Yale美股被动式投资课程

【马来西亚】Yale美股被动式投资课程:靠EFT躺着赚钱的秘密。一起达到财富自由

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你有没有想过,有一天你可以靠着投资,每年领利息过生活,实现财富自由?你有想过提早退休,在未来的时光里,去做自己真正喜欢的事吗?

Yale 的这堂【美股被动式投资课程】,是他将这些年投资的经验,以及学习到的精华内容集合在一起的。让我们学习透过复利的效果,到达财务自由:

复利 Etc:

如果你今天把 RM 1000 块拿来投资,放着在那里不管,若每年回报只有 10% ,你也能滚大钱!(看下方表 10% 的数据,横着看1年至40年的不同变化)

第一年利息是 10% ,所以你的本金 RM 1,000 会变成 RM 1,100,看似不多,可若你使用复利的力量, 你的 RM 1,000 在第 20 年 ,就变成了 RM 6,700 ! 如果你持续不断每年投资自己的小钱,只需十多千,靠时间的福利,就能滚至几百千,甚至百万。

Yale的这堂课就是在教我们,如何 被动式 “用小钱投资在正确的地方,然后靠着时间的复利,让钱滚钱变大钱”


写这篇文章,是因为这堂课真的帮助到我很多!也帮助了很多人!

他让我在短时间学会了别人好几年的经验,不需要很多钱,便可以马上开始投资很多家上市的大公司。

这堂课最吸引我的地方,就是我在课程里学到了:

  • 透过投资,比别人早10-20年退休
  • 透过复利的力量,不需要专业知识,就能在被动式的系统管理下,跟股市一起赚钱
  • 每年只需要 1-2 次,整理自己的投资组合,不用看盘
  • 投资金额很低,马上就能开始,让你的钱替你工作 (身为小资族的我太快乐了~)
  • 学习如何运用 4% 法则,达到财富自由

而且,我们能获得 Yale 量身打造的投资组合,也能跟着Yale一起投资

YaleChen美股被动式投资课程

这篇文章适合 :

  • 适合想要开始投资的 0 基础新手
  • 适合已有投资经验的投资人,但却不了解被动式投
  • 阅读了许多书籍,和自我网络学习,却依然无从下手的人

前言

在马来西亚,要学习投资,其实收费不是很便宜,而且我找到的,几乎都是 ” 价值投资 “,也就是所谓的 “主动投资”(就是教你去选公司个股,看报表,自己判断市场与公司的走向等,这需要大量的时间)。

像 Yale 的这种 被动投资教学系统,专教大家 投资在 ETF其他懒人投资方法的,我在马来西亚还找不到。

我是马来西亚的学员 ,虽说 Yale 是台湾人,但其实任何人都可以上他的课,学员有来自马来西亚,新加坡,台湾等世界各地的。

Yale美股投资课程
这是个线上课程

他的教学主要是投资于美国 & 全球的ETF,不是仅限台湾或个别国家。

ETF 是什么?(指数型基金ETF )

Yale 的课程,集中在教导我们如何投资在 ETFs 。

ETF 的全名是(Exchange Traded Fund ), 也可以称为指数股票型基金、交易所买卖基金。

ETF 就是一次过买进一篮子的标的物 ( 可以是一篮子的各国股票 /债券 / 外币等等的投资商品 ) ,这样做能达到分散风险的作用,长期下来,可以跟着股市一起赚钱。

ETF 里的标的物 ,是 追踪着一个指数的,譬如说美国著名的 S&P 500 指数。

S&P 500 这个指数里,上榜的是美国前 500 大公司,所以只要你买进这支追踪 S&P500 指数的ETF, 就 等于买进了美国前 500 大公司。( 它也是现在最受欢迎的股票 ETF )

  • 购买股票型 ETF = 我们的投资就是跟着市场波动走,指数追踪会帮你自动筛选出最强大的公司组合(因为只有强大的公司才能进入这个指数),所以你不用一直盯盘。
    ETF 可以分散风险 , 因为它拥有上百家大公司的股票,能起到相互保护的作用 ,而且 ETF 价格便宜
  • 购买个别股票 = 你购买的是 1家公司,风险很大,盈亏都是根据 1 个公司 的运作。所以你需要大量研究,盯盘,才能选出“有可能” 赚钱的公司。 个股有暴涨暴跌的风险。

想更了解 ETF,可以看看这个视频(这个解说很有趣,很贴近生活)


被动投资与主动投资的差别

被动型 ETF ,它属于被动投资。

被动投资:不需做任何研究和预测,入手了指数型 ETF,你就一次过持有了指数里的所有投资标(指数追踪会帮你自动筛选出最强大的公司组合 ),长期下来,你能得到与整个市场一样的绩效

主动投资:透过个人的判断力,去预测和决定,该买卖什么股票,何时买卖。而这类型的人,是希望能够赢市场的平均数。

许多报告都指出,长期投资下,主动投资赢过股市的平均几率 小于5%。短期投资或许有可能 ”选到“一只优良股,赚到比市场高的回酬。

但主动投资,代表你要在全世界上万家公司,寻找自己认为会赚钱的公司。大部分的投资者(包括基金管理人),长期下来的投资表现,不会比 ETF 好。 因为让人长期“预测未来”,几乎还是会受出现判断错误的。

部落格赚钱

马来西亚的投资方式其实也不少,有 Unit trust 、基金、债卷等投资等等。但这些几乎都是属于 主动投资,管理人会依据自己的判断力,去筛选需要购买什么,几时买卖。

你不会赢过股市,但你可以靠懒人被动式的投资法,跟着股市一起赚钱。

巴菲特建议投资ETF吗?

股神巴菲特,是世界著名的投资大师,他的个人资产,长期排在全球富豪榜的前几位,有许多人都向他请教投资秘诀。但至今为止,巴菲特在公开场合,只推荐过一个品种,就是 ETF 指数基金

1993年,巴菲特第一次公开推荐投资秘诀,他说:
通过定期投资指数,一个什么也不懂的业余投资者,往往能够战胜大部分专业投资者。


到了2007年,巴菲特再次推荐:
对于绝大多数没有时间,进行完整个股研究的中小型投资者,成本低廉的指数型基金,或许是他们投资股市的最佳选择。


2014年时,巴菲特甚至还立下遗嘱
如果他过世, 名下90%的现金,他将让托管人用来购买指数基金。

巴菲特常说的指数基金定投,到底是怎么回事? - 知乎

为什么要投资在美股?而不是马来西亚的本地股

马来西亚也有 ETF, 但起步比较慢,虽然已经开始了一段时间,但大马 ETF 目前的交易量,依然不是那么活跃。( 我想或许是因为“投资”这门学问,在大马还是很陌生的领域)

美国是世界走向的趋势,马来西亚的股市,也会跟随美国股市而有所波动,所以投资在美股我觉得会更加理想。

美国拥有许多全球性的大公司,商业与服务范围涵盖全球,他们是已开发的成熟国家, 所以美股会比马来西亚股更稳定。而且 ETF 里也会包含其他国家和领域的股票。

股票会受到各种因素而波动:例如政治,经济,国家发展等。 单单提到政治是股市受影响的因素之一,我就果断不会投资在本土了。毕竟…(嘘~)

而且你也不要觉得投资美股很难,Etoro,TD 等,都超级方便操作的。Yale的课程也会有教,这个不用担心。

其他报道: E 南洋

Yale Chen 是谁?

Yale 是一位拥有 14 万Youtube 粉丝的 投资理财型 YoutuberInstagram上也有9万个 Follower ,他的频道内容主要是:

  • 分享美股投资 & 理财
  • 分享个人成长的知识
  • 分享如何能达到财富自由,提早退休

我很喜欢他的原因,是因为他的影片都是用浅显易懂的方式来说明投资理财 ,让所有人都可以理解。

而且他本人很可爱,他时常会在 Insta 分享他的生活,有时会莫名戳中我的笑点。

他也会与其他知识型Youtuber合作,带给我们优质的内容。

印象最深的 ,是 Yale 有一集访问 Jerry 的影片,和我们介绍联盟行销。联盟行销是一项高收入技能,能让我们一边写文章,一边赚取长期的被动收入。( 推荐你一定要看看这个视频)

因为这个视频,我后来参加了 Jerry 的课程「联盟行销大师班」,你现在看到的这个网站,就是我在这堂课里学到的。

我也因此拥有了自己挺不错的被动收入,从中赚到了钱后,我就来参加了 Yale 的美股投资课程了。

有兴趣的可以看这篇:AMP联盟行销大师班

Yale 如何达到财富自由?提早退休?

Yale 是 FIRE 族群里的一员,FIRE 族透过 4%法则而达到财富自由。

FIRE 族 (Financial Independence, Retire Early) 是源自于美国的年轻族群的社会运动,FIRE也代表着【财务独立,提早退休】。

课程里也会教大家算出自己的财富自由数字。

透过投资在 ETF,长期下来就会有稳定的回酬,也就能透过领股息来过生活,达到了财富自由。

而这并非是空有虚谈,在国外很多人都做到了!30 岁就退休的人,你有看过吗?

Yale Chen 美股被动式投资课程介绍

先看看这只影片,再往下滑哦。

这堂课的内容,主要会分为这 4 大章节 :

  1. 分析
  2. 学习
  3. 建造
  4. 行动

第1 章:分析

  • 为什么你要投资?
  • 你的投资期限有多长?
  • 你的风险承担指数有多少?

在这一章节,你将学习,如何评估自己的风险承受指数,并且了解自己投资的期限有多长。

投资期限、复利的力量和风险承担指数,
会直接关系到你的 ETF 投资组合的配置。

第 2 章 : 学习

  1. 基本知识
  2. 投资工具
  3. 资产类别

在这个章节里, 我们会学习各种投资标的类型(股票、债券、不动产等)

这些标的有不同的风险、 资产的关联性以及回报, 所以必须配合我们的投资期限,以达到分散风险的目的。

投资工具有很多,Yale会一一分析给我们,每一个工具的好处和坏处:

  • 共同基金:主动 vs 被动
  • 指数基金:好处vs 坏处
  • 怎么挑选共同基金
  • ETFs
部落格赚钱

除了学习投资工具,我们还必须了解每一个资产类别,你才能清楚知道该如何配置的你的投资组合:

  • 大盘股
  • 中盘股
  • 小盘股
  • 高配息股
  • 新兴市场
  • 债券
  • 不动产信托 (REITS)

我觉得这一章节,内容真的超棒的,让人能一听就懂, 而且每个人的财务状况都不一样,这一章节可以让我们更清楚知道,该选择什么投资类别。这堂课我受益良多。

第 3 章 : 建造

这一章,Yale 会根据不同风险程度, 不同的投资期限 的投资者 ,教你如何做好资产配置。

  • 低风险
  • 中风险
  • 高风险

包括了投资期限为 10年、15年、20年、25年、30年或以上的,都有配置解说哦!

Yale还会附送个人理财指南PDF , 并且提供他自己的投资组合为范例,协助大家作为投资参考(这太难得了!)

第 4 章 : 建造

最后一步,就是开始行动,这章节 Yale 会教我们申请券商、入金、然后开始投资。

课程教的是透过etoro来投资, 还有用 TD Ameritrade 来进行投资交易。

etoro入金会比较方便,而且可以跟盘,复制优秀投资人的投资组合,跟着他们一起买卖。

这堂课适合谁?

适合被动式投资者。

  • 不能承受大波动,又想在投资中获利的投资者
  • 不喜欢研究股票和盯盘,又想要投资美股的人

你不需要学会看技术线图,也不需要会分析公司财报,只要购买指数ETF,就可以获得与股市大盘差不多的报酬囖!

这堂课不适合谁?

想要快速致富,短期间就能赚到回酬的人,这堂课不适合你啦~

Yale 美股被动式投资课程 – 优点

1.适合新手

在上课前,我对 ETF 的了解仅限是从书上和网络学习得到的,没有实体操作过。

我做过的投资买卖只有虚拟货币,和一些外汇经验。 上完这堂课后,对于被动式投资 ETF 的领域有了很大的了解。 课程很适合初学者, 一看就懂,立马可以开始投资!

而且一年只需调整 1- 2次的投资组合而已,不用看盘。

2. 3000 多人的 FB 学习社团

购买课程后,可以立即加入脸书的私密社团,任何关于课程中的疑问,都可以在这里发问。 就算 Yale无法马上回复你,还有其他同学也会帮助你,分享他们的经验。

我个人最开心的是,不管股市涨或跌,都有一群人陪伴自己,Yale 也会为大家分享当下他面对这种情况的想法。

像新冠病毒疫情时,大家原先很害怕,因为股市暴跌,但 Yale 做了Live与我们分享,大家也就稳定下来,现在疫情好转了,许多人都从这一场的”疫情股市“ 赚了不错的回酬,没有卖出,反而持续投资。

有人陪伴自己投资,真的是很好的一件事。

目前有3000多人在一起学习呢,快来一起加入我们吧~

3. 不受限学习

课程是线上课程,随时随地都可以都可以上课。

4. 终生会员

学费是一次性付费的,购买课程后就是终身会员,可以无限次的观看、学习。

没有额外收费,以后有任何新增内容,我们都可以观看,不需要付费。 你只需要准备好你要投资的资金就可以了。

5. 全中文课程

虽说我们是投资在美股,但这是全中文的课程,连证卷商都有中文界面哦。

Yale 美股被动式投资课程 – 缺点

1. 无法快速致富

课程的教学主要的做是长期投资,让我们能够获得稳定的回酬, 未来可以靠股息退休 ,并且提早退休。

在这里你不能学习短期获利, 所以想快速致富可以直接另找课程囖!

2. 不是投资大全

课程是教你被动式投资,也就是跟踪指数来投资,根据全球的指数报表,来决定你的ETF里有哪间公司。

这堂课并没有太多的财报分析,所以没办法让你学会如何细挑单一股票。

3. 语速慢

我看到其他同学都觉得 Yale 讲解的语速有点慢,但我个人觉得挺好的,因为我边做笔记变看,所以会一直pause,对我来说更方便。好像一边学习,一边听故事 XD 但这个见仁见智啦~

BONUS : 免费加入财务反转大挑战

如果你还不确定是否要上 Yale 的美股被动式投资课程,那我建议你先参加他的翻转财务大挑战。

透过这个挑战,你可以轻松完成这3个挑战:

  • 快速存到紧急预备金
  • 还清债务
  • 快速存到第一桶金

我的总结

身为过来人的我,想告诉你,投资这件事呢:

  • 不要只听身边人的建议和解说
  • 不要在不了解一个领域的时候,就去投资

我曾因轻信了朋友的”专业“,在半个月内损失近 2k ,虽说 2k不是大笔数目,但对于刚出社会的人来说,想想就觉得自己太傻啦~

我也听身边的朋友说,他投资在 xx ( 马来西亚人多数会投资的地方),但结果并不如当初预期。而且加上他们的手续费,管理费,获利还需要扣除这些呢!

马来西亚人对 ”投资“的知识真的太低了,所以往往遇到好机会也不懂得把握,甚至还会被骗钱!所以我觉得大家可自己学习投资,不要把钱交付到别人手里是最好的。

部落格赚钱

而且买股票,一股是几百块,和千块以上的,我相信一般人没有那么多钱可以买到几十间公司的股票,来达到分散风险的作用。

如果说一股 RM 1,000 ,你要买完 S&P 500 指数的500间公司,你需要 RM 500,000 现金!

但透过 ETF ,你用 RM 1,200+ 就能买到 S&P 500间 公司的股票了~ 这世界哪有那么多有钱人,很多达到财富自由的人,都是透过长期稳定的复利效果达到目标的。

Yale美股投资课程

我因为这堂课,开始了投资之路,不再害怕遇到”错的机会“,也不再害怕通货膨胀(之前我常常都在担心钱会缩水,不骗你),因为马币一直在贬值,物价油价一直偏高,唯独大家的收入保持不变。接下来的几年,马币不知道会不会越来越不值钱。

所以我才会找到 ETF投资的这个方法,小资族马上就能开始投资!真不错,太快乐了~

每个你羡慕的人,都是透过学习来增值自己而让自己变得更好,如果你还有梦想,就要去做,有想完成的事情,就去开始。不要等待,时间和钱一样,也同样拥有复利的效果。

越早开始,你收获的就越多。

梦想不搭配行动,永远只是梦想

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