Last Updated on 2021 年 10 月 12 日 by Gina
你有没有想过，有一天你可以靠着投资，每年领利息过生活，实现财富自由？你有想过提早退休，在未来的时光里，去做自己真正喜欢的事吗？
Yale 的这堂【美股被动式投资课程】，是他将这些年投资的经验，以及学习到的精华内容集合在一起的。让我们学习透过复利的效果，到达财务自由：
复利 Etc:
如果你今天把 RM 1000 块拿来投资，放着在那里不管，若每年回报只有 10% ，你也能滚大钱！（看下方表 10% 的数据，横着看1年至40年的不同变化）
第一年利息是 10% ，所以你的本金 RM 1,000 会变成 RM 1,100，看似不多，可若你使用复利的力量， 你的 RM 1,000 在第 20 年 ，就变成了 RM 6,700 ! 如果你持续不断每年投资自己的小钱，只需十多千，靠时间的福利，就能滚至几百千，甚至百万。
Yale的这堂课就是在教我们，如何 被动式 “用小钱投资在正确的地方，然后靠着时间的复利，让钱滚钱变大钱”
写这篇文章，是因为这堂课真的帮助到我很多！也帮助了很多人！
他让我在短时间学会了别人好几年的经验，不需要很多钱，便可以马上开始投资很多家上市的大公司。
这堂课最吸引我的地方，就是我在课程里学到了：
而且，我们能获得 Yale 量身打造的投资组合，也能跟着Yale一起投资！
这篇文章适合 :
- 适合想要开始投资的 0 基础新手
- 适合已有投资经验的投资人，但却不了解被动式投
- 阅读了许多书籍，和自我网络学习，却依然无从下手的人
目录
前言
在马来西亚，要学习投资，其实收费不是很便宜，而且我找到的，几乎都是 ” 价值投资 “，也就是所谓的 “主动投资”（就是教你去选公司个股，看报表，自己判断市场与公司的走向等，这需要大量的时间）。
像 Yale 的这种 被动投资教学系统，专教大家 投资在 ETF 和其他懒人投资方法的，我在马来西亚还找不到。
我是马来西亚的学员 ，虽说 Yale 是台湾人，但其实任何人都可以上他的课，学员有来自马来西亚，新加坡，台湾等世界各地的。
他的教学主要是投资于美国 & 全球的ETF，不是仅限台湾或个别国家。
ETF 是什么？（指数型基金ETF ）
Yale 的课程，集中在教导我们如何投资在 ETFs 。
ETF 的全名是（Exchange Traded Fund )， 也可以称为指数股票型基金、交易所买卖基金。
ETF 就是一次过买进一篮子的标的物 ( 可以是一篮子的各国股票 /债券 / 外币等等的投资商品 ) ，这样做能达到分散风险的作用，长期下来，可以跟着股市一起赚钱。
ETF 里的标的物 ，是 追踪着一个指数的，譬如说美国著名的 S&P 500 指数。
S&P 500 这个指数里，上榜的是美国前 500 大公司，所以只要你买进这支追踪 S&P500 指数的ETF， 就 等于买进了美国前 500 大公司。( 它也是现在最受欢迎的股票 ETF )
- 购买股票型 ETF = 我们的投资就是跟着市场波动走，指数追踪会帮你自动筛选出最强大的公司组合（因为只有强大的公司才能进入这个指数），所以你不用一直盯盘。
ETF 可以分散风险 ， 因为它拥有上百家大公司的股票，能起到相互保护的作用 ，而且 ETF 价格便宜。 - 购买个别股票 = 你购买的是 1家公司，风险很大，盈亏都是根据 1 个公司 的运作。所以你需要大量研究，盯盘，才能选出“有可能” 赚钱的公司。 个股有暴涨暴跌的风险。
想更了解 ETF，可以看看这个视频（这个解说很有趣，很贴近生活）
被动投资与主动投资的差别
被动型 ETF ，它属于被动投资。
被动投资：不需做任何研究和预测，入手了指数型 ETF，你就一次过持有了指数里的所有投资标（指数追踪会帮你自动筛选出最强大的公司组合 ），长期下来，你能得到与整个市场一样的绩效。
主动投资：透过个人的判断力，去预测和决定，该买卖什么股票，何时买卖。而这类型的人，是希望能够赢市场的平均数。
许多报告都指出，长期投资下，主动投资赢过股市的平均几率 小于5%。短期投资或许有可能 ”选到“一只优良股，赚到比市场高的回酬。
但主动投资，代表你要在全世界上万家公司，寻找自己认为会赚钱的公司。大部分的投资者（包括基金管理人），长期下来的投资表现，不会比 ETF 好。 因为让人长期“预测未来”，几乎还是会受出现判断错误的。
马来西亚的投资方式其实也不少，有 Unit trust 、基金、债卷等投资等等。但这些几乎都是属于 主动投资，管理人会依据自己的判断力，去筛选需要购买什么，几时买卖。
你不会赢过股市，但你可以靠懒人被动式的投资法，跟着股市一起赚钱。
巴菲特建议投资ETF吗？
股神巴菲特，是世界著名的投资大师，他的个人资产，长期排在全球富豪榜的前几位，有许多人都向他请教投资秘诀。但至今为止，巴菲特在公开场合，只推荐过一个品种，就是 ETF 指数基金。
1993年，巴菲特第一次公开推荐投资秘诀，他说：
通过定期投资指数，一个什么也不懂的业余投资者，往往能够战胜大部分专业投资者。
到了2007年，巴菲特再次推荐：
对于绝大多数没有时间，进行完整个股研究的中小型投资者，成本低廉的指数型基金，或许是他们投资股市的最佳选择。
2014年时，巴菲特甚至还立下遗嘱
如果他过世， 名下90%的现金，他将让托管人用来购买指数基金。
为什么要投资在美股？而不是马来西亚的本地股
马来西亚也有 ETF， 但起步比较慢，虽然已经开始了一段时间，但大马 ETF 目前的交易量，依然不是那么活跃。（ 我想或许是因为“投资”这门学问，在大马还是很陌生的领域）
美国是世界走向的趋势，马来西亚的股市，也会跟随美国股市而有所波动，所以投资在美股我觉得会更加理想。
美国拥有许多全球性的大公司，商业与服务范围涵盖全球，他们是已开发的成熟国家， 所以美股会比马来西亚股更稳定。而且 ETF 里也会包含其他国家和领域的股票。
股票会受到各种因素而波动：例如政治，经济，国家发展等。 单单提到政治是股市受影响的因素之一，我就果断不会投资在本土了。毕竟…（嘘~）
而且你也不要觉得投资美股很难，Etoro，TD 等，都超级方便操作的。Yale的课程也会有教，这个不用担心。
其他报道： E 南洋
Yale Chen 是谁？
Yale 是一位拥有 14 万Youtube 粉丝的 投资理财型 Youtuber， Instagram上也有9万个 Follower ，他的频道内容主要是：
- 分享美股投资 & 理财
- 分享个人成长的知识
- 分享如何能达到财富自由，提早退休
我很喜欢他的原因，是因为他的影片都是用浅显易懂的方式来说明投资理财 ，让所有人都可以理解。
而且他本人很可爱，他时常会在 Insta 分享他的生活，有时会莫名戳中我的笑点。
他也会与其他知识型Youtuber合作，带给我们优质的内容。
印象最深的 ，是 Yale 有一集访问 Jerry 的影片，和我们介绍联盟行销。联盟行销是一项高收入技能，能让我们一边写文章，一边赚取长期的被动收入。( 推荐你一定要看看这个视频）
因为这个视频，我后来参加了 Jerry 的课程「联盟行销大师班」，你现在看到的这个网站，就是我在这堂课里学到的。
我也因此拥有了自己挺不错的被动收入，从中赚到了钱后，我就来参加了 Yale 的美股投资课程了。
有兴趣的可以看这篇：AMP联盟行销大师班
Yale 如何达到财富自由？提早退休？
Yale 是 FIRE 族群里的一员，FIRE 族透过 4%法则而达到财富自由。
FIRE 族 (Financial Independence, Retire Early) 是源自于美国的年轻族群的社会运动，FIRE也代表着【财务独立，提早退休】。
课程里也会教大家算出自己的财富自由数字。
透过投资在 ETF，长期下来就会有稳定的回酬，也就能透过领股息来过生活，达到了财富自由。
而这并非是空有虚谈，在国外很多人都做到了！30 岁就退休的人，你有看过吗？
Yale Chen 美股被动式投资课程介绍
先看看这只影片，再往下滑哦。
这堂课的内容，主要会分为这 4 大章节 ：
- 分析
- 学习
- 建造
- 行动
第1 章：分析
- 为什么你要投资？
- 你的投资期限有多长？
- 你的风险承担指数有多少？
在这一章节，你将学习，如何评估自己的风险承受指数，并且了解自己投资的期限有多长。
投资期限、复利的力量和风险承担指数，
会直接关系到你的 ETF 投资组合的配置。
第 2 章 ： 学习
- 基本知识
- 投资工具
- 资产类别
在这个章节里， 我们会学习各种投资标的类型（股票、债券、不动产等）
这些标的有不同的风险、 资产的关联性以及回报， 所以必须配合我们的投资期限，以达到分散风险的目的。
投资工具有很多，Yale会一一分析给我们，每一个工具的好处和坏处：
- 共同基金：主动 vs 被动
- 指数基金：好处vs 坏处
- 怎么挑选共同基金
- ETFs
除了学习投资工具，我们还必须了解每一个资产类别，你才能清楚知道该如何配置的你的投资组合：
- 大盘股
- 中盘股
- 小盘股
- 高配息股
- 新兴市场
- 债券
- 不动产信托 (REITS)
我觉得这一章节，内容真的超棒的，让人能一听就懂， 而且每个人的财务状况都不一样，这一章节可以让我们更清楚知道，该选择什么投资类别。这堂课我受益良多。
第 3 章 ： 建造
这一章，Yale 会根据不同风险程度， 不同的投资期限 的投资者 ，教你如何做好资产配置。
- 低风险
- 中风险
- 高风险
包括了投资期限为 10年、15年、20年、25年、30年或以上的，都有配置解说哦！
Yale还会附送个人理财指南PDF ， 并且提供他自己的投资组合为范例，协助大家作为投资参考（这太难得了！）
第 4 章 ： 建造
最后一步，就是开始行动，这章节 Yale 会教我们申请券商、入金、然后开始投资。
课程教的是透过etoro来投资， 还有用 TD Ameritrade 来进行投资交易。
etoro入金会比较方便，而且可以跟盘，复制优秀投资人的投资组合，跟着他们一起买卖。
这堂课适合谁？
适合被动式投资者。
- 不能承受大波动，又想在投资中获利的投资者
- 不喜欢研究股票和盯盘，又想要投资美股的人
你不需要学会看技术线图，也不需要会分析公司财报，只要购买指数ETF，就可以获得与股市大盘差不多的报酬囖！
这堂课不适合谁？
想要快速致富，短期间就能赚到回酬的人，这堂课不适合你啦~
Yale 美股被动式投资课程 – 优点
1.适合新手
在上课前，我对 ETF 的了解仅限是从书上和网络学习得到的，没有实体操作过。
我做过的投资买卖只有虚拟货币，和一些外汇经验。 上完这堂课后，对于被动式投资 ETF 的领域有了很大的了解。 课程很适合初学者， 一看就懂，立马可以开始投资！
而且一年只需调整 1- 2次的投资组合而已，不用看盘。
2. 3000 多人的 FB 学习社团
购买课程后，可以立即加入脸书的私密社团，任何关于课程中的疑问，都可以在这里发问。 就算 Yale无法马上回复你，还有其他同学也会帮助你，分享他们的经验。
我个人最开心的是，不管股市涨或跌，都有一群人陪伴自己，Yale 也会为大家分享当下他面对这种情况的想法。
像新冠病毒疫情时，大家原先很害怕，因为股市暴跌，但 Yale 做了Live与我们分享，大家也就稳定下来，现在疫情好转了，许多人都从这一场的”疫情股市“ 赚了不错的回酬，没有卖出，反而持续投资。
有人陪伴自己投资，真的是很好的一件事。
目前有3000多人在一起学习呢，快来一起加入我们吧~
3. 不受限学习
课程是线上课程，随时随地都可以都可以上课。
4. 终生会员
学费是一次性付费的，购买课程后就是终身会员，可以无限次的观看、学习。
没有额外收费，以后有任何新增内容，我们都可以观看，不需要付费。 你只需要准备好你要投资的资金就可以了。
5. 全中文课程
虽说我们是投资在美股，但这是全中文的课程，连证卷商都有中文界面哦。
Yale 美股被动式投资课程 – 缺点
1. 无法快速致富
课程的教学主要的做是长期投资，让我们能够获得稳定的回酬， 未来可以靠股息退休 ，并且提早退休。
在这里你不能学习短期获利， 所以想快速致富可以直接另找课程囖！
2. 不是投资大全
课程是教你被动式投资，也就是跟踪指数来投资，根据全球的指数报表，来决定你的ETF里有哪间公司。
这堂课并没有太多的财报分析，所以没办法让你学会如何细挑单一股票。
3. 语速慢
我看到其他同学都觉得 Yale 讲解的语速有点慢，但我个人觉得挺好的，因为我边做笔记变看，所以会一直pause，对我来说更方便。好像一边学习，一边听故事 XD 但这个见仁见智啦~
我的总结
身为过来人的我，想告诉你，投资这件事呢：
- 不要只听身边人的建议和解说
- 不要在不了解一个领域的时候，就去投资
我曾因轻信了朋友的”专业“，在半个月内损失近 2k ，虽说 2k不是大笔数目，但对于刚出社会的人来说，想想就觉得自己太傻啦~
我也听身边的朋友说，他投资在 xx ( 马来西亚人多数会投资的地方），但结果并不如当初预期。而且加上他们的手续费，管理费，获利还需要扣除这些呢！
马来西亚人对 ”投资“的知识真的太低了，所以往往遇到好机会也不懂得把握，甚至还会被骗钱！所以我觉得大家可自己学习投资，不要把钱交付到别人手里是最好的。
而且买股票，一股是几百块，和千块以上的，我相信一般人没有那么多钱可以买到几十间公司的股票，来达到分散风险的作用。
如果说一股 RM 1,000 ，你要买完 S&P 500 指数的500间公司，你需要 RM 500,000 现金！
但透过 ETF ，你用 RM 1,200+ 就能买到 S&P 500间 公司的股票了~ 这世界哪有那么多有钱人，很多达到财富自由的人，都是透过长期稳定的复利效果达到目标的。
我因为这堂课，开始了投资之路，不再害怕遇到”错的机会“，也不再害怕通货膨胀（之前我常常都在担心钱会缩水，不骗你），因为马币一直在贬值，物价油价一直偏高，唯独大家的收入保持不变。接下来的几年，马币不知道会不会越来越不值钱。
所以我才会找到 ETF投资的这个方法，小资族马上就能开始投资！真不错，太快乐了~
每个你羡慕的人，都是透过学习来增值自己而让自己变得更好，如果你还有梦想，就要去做，有想完成的事情，就去开始。不要等待，时间和钱一样，也同样拥有复利的效果。
越早开始，你收获的就越多。
梦想不搭配行动，永远只是梦想
你可以留言告诉我，你的任何问题。
喜欢我的文章的话，请帮我分享出去，你的分享是我继续写文章的动力噢。
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